Histoires de voyage

Décomposer les récompenses de carte de crédit avec Brian Kelly

Les lecteurs de longue date savent que j'aime les cartes de crédit de voyage en raison de l'énorme quantité de points et d'avantages qu'ils apportent. (Les nouveaux lecteurs le savent maintenant.) En fait, rien que ce mois-ci, j’ai signé pour une carte Amex Platinum (50 000 points) et United Airlines (60 000 points), et d’autres inscriptions sont prévues le mois prochain. Les points apportent de nombreux avantages, comme les vols gratuits, le statut d’élite, les bagages enregistrés gratuits et l’embarquement prioritaire. Et, bien que j'en sache beaucoup sur ce sujet, il y a des gens qui passent toute leur journée à chercher comment maximiser leurs points. Des gens comme Brian Kelly.

Brian Kelly court Le gars de points, site Web dédié à la maximisation des programmes de récompenses et des offres de cartes de crédit pour obtenir le plus grand nombre de voyages gratuits et le statut d’élite possible. Il connaît parfaitement les systèmes de réservation de récompenses, les programmes de points et les cartes de crédit. Aujourd'hui, Brian partage ses secrets.

Nomadic Matt: Comment êtes-vous devenu «The Points Guy»?
Brian Kelly: J'ai commencé jeune. Je me passionne pour les points depuis l'âge de 13 ans, lorsque j'ai planifié un voyage en famille aux îles Caïmans avec les kilomètres aériens de mon père. À l'époque où j'étais étudiant en deuxième année d'université, j'étais un grand voyageur d'US Airways.

Après mes études, alors que je travaillais pour une banque de Wall Street, j'étais constamment sur la route, gagnant des tonnes de points et de points, ainsi que le statut d’élite auprès des compagnies aériennes et des hôtels, ce qui m’a permis de financer un excellent style de vie de voyage pendant mon temps libre. Pendant le week-end, je voyageais en Europe avec des milles et des points (je me suis assis derrière Madonna en première classe de British Airways - c'était mémorable!), Puis j'ai effectué un voyage de luxe aux Seychelles avec mon partenaire pour seulement quelques centaines de dollars en utilisant points, et sauté dans tout le pays.

J'ai commencé à bloguer sur les nouvelles du monde des points, ainsi que sur mes domaines d'expertise, et les gens ont commencé à les lire. Ensuite, beaucoup de gens ont commencé à le lire et j'ai décidé de commencer à bloguer à temps plein. C'était il y a un peu moins d'un an et c'était phénoménal! Difficile, excitant et motivant en même temps.

Au fil des ans, combien de miles as-tu accumulés? Combien de cartes de crédit avez-vous dû ouvrir pour que cela se produise?
Grâce aux cartes de crédit, j'ai accumulé des millions de points et de milles. Littéralement. L'année dernière seulement, grâce à des bonus d'inscription et de dépenses par carte de crédit, j'ai accumulé plus de 600 000 points. Cela m'a pris environ sept cartes à faire.

Beaucoup de gens craignent que le «brûlage» des cartes de crédit ne nuise à leur pointage de crédit. Que dites-vous à cela?
Je ne conseillerais jamais à quiconque ayant des crédits moins que sains de demander plusieurs cartes à la fois, comme le font souvent les «clients». D'une part, vous ne serez probablement pas accepté. D'autre part, vous devriez d'abord vous concentrer sur la fixation de votre crédit afin de pouvoir pleinement profiter des offres de cartes de crédit lucratives qui existent.

Cela dit, seuls 10% de votre pointage de crédit est basé sur un nouveau crédit - lorsque les banques effectuent une enquête de crédit lorsque vous demandez une nouvelle carte. Sinon, les facteurs les plus importants sont votre historique de paiement et le montant que vous devez, qui représentent ensemble 65% de votre pointage de crédit. Donc, avant même de penser à demander de nouvelles cartes, vous devez vous assurer que votre crédit est en ordre et que vous avez un score décent.

Si votre crédit est bon, demander de nouvelles cartes ne devrait pas lui faire mal. Votre score ne perd généralement que quelques points pour l'ouverture d'une nouvelle carte (sur un total de 850), l'impact est donc minime.

Annulez-vous beaucoup de vos cartes ou les maintenez-vous pour toujours?
J'annule certaines de mes cartes, principalement pour éviter de lourds frais annuels pour les cartes que je n'utilise pas activement ou dont je ne tire aucun avantage. Cependant, au lieu de fermer complètement le compte, j'essaie généralement de demander à la banque de renoncer aux frais annuels ou de passer à une carte sans frais afin que la marge de crédit reste ouverte et garde mon pointage de crédit en bonne santé.

Qu'est-ce qui fait une bonne offre de carte de crédit?
Le point essentiel est de trouver de la valeur. Si vous trouvez une carte de crédit qui vous offrira quelque chose de précieux, c'est une bonne offre. Les frais annuels de 450 $ sur la carte Amex Platinum semblent onéreux, mais d’autres apprécient le rabais de 200 $ offert par la compagnie aérienne, l’accès au salon et une foule d’autres avantages, notamment le gain de points Membership Rewards, alors que ceux qui recherchent des frais annuels moins élevés vous préférerez peut-être la carte Amex Premier Rewards Gold, avec seulement des frais annuels de 175 USD, où vous obtenez trois points par dollar dépensé en billets d’avion et deux points par dollar dépensé en essence et en épicerie, mais pas les avantages de niveau supérieur. D'autres encore préféreront peut-être pouvoir utiliser leurs points à une valeur fixe, comme avec Capital One, pour acheter le billet d'avion de leur choix, quand ils le souhaitent, sans se soucier de l'avion dans une cabine haut de gamme, tandis que ceux qui le souhaitent les entreprises à l’étranger ou les séjours dans une suite d’hôtel chic peuvent souhaiter accumuler des points dans le programme de leur choix de compagnie aérienne et / ou d’hôtel en obtenant une carte co-marquée. Cela dépend vraiment de ce que vous voulez faire avec ces points, et une fois que vous avez une stratégie en tête, cherchez les cartes qui vous permettront d'arriver le plus rapidement possible.

Avec autant d'offres proposées par autant d'entreprises différentes, quels seraient vos trois meilleurs conseils pour maximiser ces offres d'hôtels ou de vols gratuits?
1. Stratégies - Ne vous contentez pas de vous inscrire pour chaque carte avec une offre OK. Si vous avez un objectif ou un voyage en tête, concentrez vos efforts sur les cartes qui vous rapporteront le plus de miles pour la compagnie aérienne qui vous mènera où vous devez aller et pour l'hôtel où vous souhaitez séjourner.

2. Ne vous concentrez pas uniquement sur les primes d’inscription - Les meilleures cartes disponibles permettent de gagner des points grâce à vos habitudes de dépenses. Et, d'ailleurs, assurez-vous de mettre toutes les dépenses possibles sur une carte de points afin de maximiser votre potentiel de gain.

3. Faites vos devoirs - Découvrez les bonus que les cartes de crédit qui vous intéressent ont toujours offerts et assurez-vous d’obtenir le meilleur crédit possible.

Gagnez-vous des points autrement que par ces bonus d’inscription?
Bien sûr. Je voyage beaucoup, alors je gagne des kilomètres comme le bon vieux temps, assis dans un avion et allant quelque part. En ce qui concerne les cartes de crédit, les meilleures ne sont pas nécessairement celles qui offrent les plus gros bonus. À mon avis, les meilleures cartes permettant de gagner des points sont celles qui vous permettent de conserver vos points lucratifs grâce aux bonus de dépenses par catégorie. Par exemple, bien que l'offre actuelle de bonus Chase Sapphire Preferred soit réduite à 40 000 points sur 50 000 points Ultimate Rewards, je pense toujours que c'est une excellente carte car vous obtenez le double de points sur les dépenses de voyage et de restauration (essentiellement tout ce que je fais). les catégories sont assez larges, vous pouvez donc gagner une tonne de points. Vous pouvez ensuite combiner ces points avec les points Ultimate Rewards que vous gagnez avec les catégories de bonus de dépenses trimestrielles de la carte Chase Freedom, dans lesquels vous gagnez cinq points par dollar dépensé pour des achats tels que l’épicerie, les fournitures de bureau, des stations-service ou des marchands spécifiques comme Amazon. Tout à coup, vous regardez une tonne de points supplémentaires. Ce sont les types de cartes qui méritent d’être conservés même après que vous ayez utilisé votre bonus d’inscription.

Combien de miles par an volez-vous? Est-ce que tout est sur les points?
L'année dernière, j'ai parcouru environ 150 000 kilomètres en avion, et même si certains de ces voyages utilisaient des kilomètres (comme un vol entre les États-Unis et Maurice dans l'océan Indien via Paris), et j'ai récemment voyagé en Asie pendant trois semaines avec des miles de United et British Airways, Je paie beaucoup de mes billets. Après tout, vous devez gagner des miles et le statut de pilote d’élite.

Expliquez un instant pourquoi ces offres de cartes de crédit sont si bonnes, selon vous. Est-ce seulement les points que vous obtenez, ou obtenez-vous des avantages supplémentaires tels que le statut d'élite?
Tout dépend de ce que vous recherchez. Si vous souhaitez bénéficier de la flexibilité des points transférables que vous pouvez utiliser sur diverses compagnies aériennes ou hôtels, alors les récompenses American Express Membership et Chase Ultimate Rewards sont des programmes sur lesquels vous pourrez vous pencher, tandis que si vous voulez pouvoir acheter n'importe quel billet, ne vous souciez pas de l’entraîneur, un système de points à valeur fixe comme Capital One Venture Rewards est la solution. Si vous volez beaucoup avec une compagnie aérienne en particulier, peut-être devriez-vous regarder la carte co-marquée, telle que SkyMiles Amex de Delta, qui vous offre des avantages de statut d'élite, comme des bagages enregistrés gratuits pour jusqu'à neuf personnes à bord. réservation (valeur énorme), passe SkyClub à prix réduit, et 20% de réduction sur la nourriture et les divertissements en vol, ainsi que d’autres avantages tels que deux milles par dollar dépensé pour Delta; ou la toute nouvelle carte United Club, qui confère non seulement l’adhésion au United Club dans les aéroports, mais aussi des avantages tels que deux bagages enregistrés gratuits pour le titulaire de la carte et un accompagnateur, un accès prioritaire et un statut d’élite avec Hyatt et Avis. C'est beaucoup de valeur.

Quelle est votre carte de crédit de voyage préférée?
Je l'ai mentionné plus tôt, mais j'adore la carte Chase Sapphire Preferred. C'est probablement ma carte préférée pour le moment. Les points Ultimate Rewards que je gagne en l’utilisant peuvent être transférés à divers partenaires, notamment United, British Airways, Korean Air et Southwest, ainsi que dans des hôtels tels que Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott et Ritz-Carlton, ainsi qu’Amtrak. , donc je peux les utiliser pour presque tout. De plus, je gagne deux points par dollar dépensé en restauration et en voyages, ce qui inclut de nombreuses catégories, comme les taxis et même le stationnement. J'ai récemment transféré les points que j'ai obtenus pour ma signature auprès de United et les ai utilisés pour voyager en classe affaires de Newark à Singapour avec Singapore Airlines pour 60 000 miles et 2,50 USD de taxes / frais. C'était une grande rédemption. En outre, il est en métal, donc ça fait du bien et ça a l'air cool dans mon portefeuille.

Pour plus de conseils sur l'utilisation des cartes de crédit des compagnies aériennes et sur l'utilisation (légale) du système de points pour un voyage gratuit, assurez-vous de lire le blog de Brian. Vous pouvez également le suivre sur Twitter.

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