Histoires de voyage

Comment éviter de payer des frais bancaires en voyage

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Les opérations bancaires à l'étranger ne se limitent pas à placer votre carte dans un guichet automatique. Lorsque vous voyagez à l'étranger, la banque à l'étranger implique de connaître trois choses: comment éviter de payer des frais bancaires, comment éliminer les frais de transaction à l'étranger et comment obtenir un bon taux de change. Je connais trop de gens qui voyagent à l'étranger, paient des frais de guichet automatique et sont frappés par des frais de transaction par carte de crédit. Il n'y a pas besoin de ça. Vous n'avez pas économisé tout cet argent pour pouvoir le donner aux banques, n'est-ce pas? Je sais que je n'ai pas. Je veux tout garder pour moi car tous les frais évités représentent plus d’argent pour la nourriture, les boissons et les activités.

Il y a trois ans (jour pour jour), j'ai écrit sur ce sujet, mais comme les règles bancaires évoluent constamment, j'ai pensé qu'il était temps de mettre à jour l'article afin de fournir des informations plus actuelles et plus approfondies. Voici comment vous éliminez TOUS les frais bancaires lorsque vous voyagez:

Tout d'abord, éliminer les frais de guichet automatique

Les frais de guichet automatique peuvent vraiment s'additionner. Pensons-y: pendant que vous êtes sur la route, vous allez probablement retirer de l'argent d'un guichet automatique deux fois par semaine. Les frais varient d'un pays à l'autre, mais en moyenne, vous finissez par payer 5 USD par retrait. Cela représente 10 dollars par semaine, 40 dollars par mois ou 520 dollars par an. Même si vous n'utilisez que le guichet automatique la moitié du temps, cela reste 260 dollars américains par an. La plupart des voyageurs que je connais vont au guichet automatique même plus de deux fois par semaine, ce qui n'augmente que le montant des frais qu'ils paient. Pourquoi donner aux banques l'argent dont vous avez besoin pour voyager? Vous avez beaucoup travaillé pour économiser votre argent - ne le gaspillez pas en le donnant à une banque. Voici quatre façons d'éliminer les frais:

Tout d'abord, choisissez une banque dans le réseau ATM mondial. Il s’agit d’un réseau de grandes banques qui se sont regroupées pour supprimer les frais et autoriser les retraits gratuits aux guichets automatiques. Bien que les banques situées en dehors de leur réseau aient les frais les plus élevés (5 USD par retrait), vous pouvez éviter les frais de distributeur en utilisant des distributeurs partenaires.

Vous trouverez ci-dessous une liste des principales banques de cette alliance:

  • Bank of America (États-Unis)
  • Barclays (Angleterre, pays de Galles, Espagne, Portugal, Gibraltar et certains pays d'Afrique)
  • BNP Paribas (France, Ukraine)
  • China Construction Bank (Chine; détenteurs de cartes Bank of America uniquement)
  • Deutsche Bank (Allemagne, Pologne, République tchèque, Espagne, Portugal et Italie)
  • Banca Nazionale del Lavoro (Italie)
  • Banque Scotia (Canada, Caraïbes, Pérou, Chili et Mexique)
  • Westpac (Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Vanuatu, Îles Cook, Samoa, Tonga, Papouasie-Nouvelle-Guinée et Îles Salomon)
  • ABSA (Afrique du Sud)
  • UkrSibbank (Ukraine)

Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque locale les zones de couverture spécifiques. Il existe des exceptions, par exemple, si vous utilisez votre carte Barclays dans un pays, il n’y aura peut-être aucun frais, mais dans un autre, il y en aura peut-être. Vérifiez avant de partir! Remarque: Bank of America facture des frais de transaction de 3% pour tous les retraits non libellés en USD.

Deuxièmement, si vous êtes résident américain, la meilleure banque à utiliser est Charles Schwab. Pourquoi? Charles Schwab n'a aucun frais ni remboursement tout vos frais de guichet automatique à la fin de chaque mois. Vous aurez besoin d'ouvrir un compte chèque à haut rendement pour pouvoir vous qualifier, mais aucun dépôt minimum n'est requis et aucun frais de service mensuel. Leur carte de guichet automatique peut être utilisée dans n’importe quel guichet automatique dans le monde entier, et vous ne paierez jamais de frais. Ceci est ma carte bancaire principale. Depuis que je l'ai reçu, j'ai évité tous les frais de guichet automatique. Cela m'a sauvé des centaines par an.

Troisièmement, obtenez une carte à frais modiques. J'utilise HSBC comme solution de secours, car HSBC dispose de guichets automatiques dans le monde entier et ne facture que 2,50 USD par transaction, lorsque vous utilisez un guichet automatique non HSBC. Bien que ce ne soit pas aussi bon que zéro, il reste meilleur que ce que beaucoup d'autres banques facturent. De plus, Capital One ne facture pas de frais de retrait, mais vous devez payer tous les frais facturés par la banque locale.

Enfin, demandez à votre banque ou caisse populaire. Ne pas facturer de frais aux guichets automatiques est devenu une pratique répandue au cours des dernières années, alors assurez-vous de demander à votre banque locale. Pour les citoyens non américains, j'aime ces deux cartes:

Citibank Australia
Norwich & Peterborough Building Society (résidents du Royaume-Uni)

PLUS: Si vous cherchez d'autres moyens de réduire les dépenses inutiles sur la route, visitez cette collection de tous mes meilleurs conseils pour économiser davantage.

Deuxièmement, éviter les frais de carte de crédit

Les prochains frais importants dont nous devons nous débarrasser sont les frais de transaction avec les cartes de crédit à l'étranger. La plupart des cartes de crédit modifient les frais de 3% sur les achats effectués à l'étranger. Cela peut s’ajouter puisque la plupart d’entre nous utilisons notre carte de crédit pour tout. Il est de plus en plus courant que les cartes de crédit renoncent à ces frais, car si vous utilisez beaucoup votre carte à l'étranger, vous l'utiliserez probablement beaucoup, où que vous soyez. Mes cartes préférées sans frais de transaction outre-mer sont les cartes Chase Sapphire Preferred, Starwood American Express, Barclay Arrival Plus, Capital One et Citi Premier.

Si vous utilisez ces cartes à l'étranger, vous ne paierez pas 3% et vous économiserez beaucoup d'argent! Pour les citoyens non américains, consultez les sites Web suivants qui répertorient les cartes qui pourraient ne pas facturer de frais outre-mer:

finder.com.au (Australie)
uk.creditcards.com (UK)
Récompenses Canada (Canada)

Pour les citoyens britanniques, consultez également cette carte sans frais supplémentaires: Carte de crédit postale britannique

En utilisant une ou deux des cartes ATM suggérées et les cartes de crédit ci-dessus, vous avez éliminé tous les frais bancaires pendant votre séjour à l'étranger. Pas mal, hein?

Mais tu n'as pas encore fini? Il existe encore d’autres frais bancaires «cachés» que vous devrez éviter:

Minimiser le «taux de change» du taux de change

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l'étranger, votre banque locale transfère la transaction dans votre devise locale à des fins de facturation et tire un peu d'embarras pour le faire. Ainsi, le taux officiel que vous voyez en ligne n'est pas ce que vous obtenez réellement. C'est le taux interbancaire et, à moins que vous ne deveniez une grande banque, vous n'obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire, c'est nous rapprocher le plus possible de ce taux. Pour éviter de perdre votre conversion, suivez les conseils suivants:

Utilisez une carte de crédit - Les sociétés de cartes de crédit bénéficient des meilleurs tarifs. Si vous utilisez une carte de crédit, vous obtiendrez un taux de change proche du taux de change interbancaire officiel, évitez donc les distributeurs automatiques de billets ou les espèces si vous le pouvez.

Utiliser un guichet automatique - Les guichets automatiques offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Elles ne valent pas autant que les cartes de crédit car les banques commerciales sont un peu plus exigeantes, mais c'est beaucoup mieux que d'échanger de l'argent. Les bureaux de change offrent les taux les plus bas parce qu'ils sont si loin dans la chaîne alimentaire qu'ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (en plus, ils facturent aussi une commission).

Ne pas utiliser les guichets automatiques dans des endroits étranges - L'utilisation des guichets automatiques que vous trouvez dans les hôtels, les auberges de jeunesse, les 7-11 locaux ou dans un autre lieu quelconque est une mauvaise idée. Ils sont pratiques, mais vous payez pour cette commodité. Ils facturent toujours des frais élevés de guichet automatique et offrent des taux de conversion horribles. Ignorez ces guichets et trouvez une grande banque.

Ne changez pas d'argent dans les aéroports

La plupart des bureaux de change dans les aéroports sont si loin dans la chaîne alimentaire financière qu'ils n'ont pas le poids nécessaire pour offrir de bons taux de change. Les tarifs que vous voyez dans les aéroports sont les pires - n'utilisez jamais de bureau de change là-bas, sauf obligation absolue. Un autre conseil: évitez à tout prix d’utiliser la société Travelex, car les prix et les tarifs sont moins bons. Jamais, ne les utilisez jamais. Évitez leurs guichets aussi!

Toujours choisir la monnaie locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger, vous aurez souvent la possibilité d’être débité dans votre devise (c’est-à-dire qu’au lieu d’être débité en euros, il vous facturera en dollars américains). Ne dites jamais oui. Le taux auquel ils convertissent la devise est toujours pire que le taux que votre banque vous donnera. Choisissez la devise locale et laissez votre compagnie de carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux.

Les frais bancaires peuvent s’avérer très coûteux au cours d’un long voyage. Si vous voulez économiser de l'argent, vous devez être proactif en matière de banque et de change. Je vois que trop de voyageurs visitent le guichet automatique tout le temps sans prêter attention aux derniers taux de change. Vous êtes du côté des perdants de cette façon. Soyez intelligent et de la banque intelligente. Les astuces de cet article vous éviteront de payer des frais supplémentaires aux banques. En plus de cinq ans, je n'ai pas payé de frais de banque en parcourant le monde et vous ne devriez pas non plus.

Et avec ces astuces simples, vous ne devrez plus jamais.

Vous pensez que vous avez terminé? À PEINE. IL YA ENCORE D'AUTRES CONSEILS IMPORTANTS DE BANQUE SMART TRAVEL À APPRENDRE:
-> Comment choisir la carte de crédit de voyage pour votre voyage
-> Comment économiser de l'argent en voyage
-> 12 choses que vous ne devriez PAS faire lorsque vous voyagez

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