Histoires de voyage

Pourquoi ne devriez-vous jamais obtenir une carte Capital One?

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La carte de capitalisation de One One - cette carte de crédit «pas de soucis» annoncée à la télévision - vous fera économiser beaucoup sur la route, n'est-ce pas? De nombreuses personnes, même moi, recommandent cette carte, mais c’est en réalité la pire carte de crédit que vous pouvez utiliser. Je reçois beaucoup de courriels au sujet de cette carte et j'ai récemment reproché à deux amis de l’utiliser comme carte de crédit principale pour gagner des points et des miles.

Attendez, vous venez de dire que vous le recommandez. Comment cela peut-il être mauvais, alors?

Capital One a quelques atouts: la structure simple de récompenses de sa carte d'entreprise sans frais est idéale pour les personnes qui ne dépensent pas beaucoup d'argent ou qui ne veulent pas s'inquiéter des points. Ils vendent la simplicité et ils le font bien. Je pense que si vous êtes une personne peu dépenseuse et peu voyageuse, cette carte pourrait valoir votre temps (voir les commentaires ci-dessous où je dis aux gens de ne pas changer de carte).

Mais ce n’est même pas proche d’être une carte de récompenses de piratage de voyage médiocre. Je pense que c'est probablement la pire carte pour un pirate de Voyage.

Et il est temps que j'explique pourquoi, afin que les gens ne commettent pas les mêmes erreurs que mes amis!

Bien qu'il soit vrai que vous gagniez deux points par dollar dépensé, tous les points ne sont pas égaux. Ce n'est pas le nombre de points que vous gagnez, mais comment vous pouvez les échanger.

Permettez-moi de vous expliquer pourquoi la Venture Card de Capital One n'est pas bonne pour ceux qui veulent en avoir plus pour leur argent et qui bénéficient en fait de vols et de chambres d'hôtel gratuits:

La carte est accompagnée d'un bonus d'inscription de 40 000 points après avoir dépensé 3 000 USD en trois mois. C'est 46 000 points, une valeur de 460 $ US. Je pense que la carte vaut le bonus d’inscription - je prendrai 460 USD chaque jour, mais qu’arrivera-t-il ensuite?

Disons que vous en êtes à votre deuxième année et prévoyez dépenser 100 000 USD sur votre carte pour 200 000 points, pour une valeur de 2 000 USD. (REMARQUE: J'utilise 100 000 $ car c'est un chiffre rond simple et sympa. Je sais que la plupart des gens ne dépenseront pas autant par an.)

Pour cela, vous pouvez en obtenir beaucoup plus.

Par exemple, 100 000 points American Airlines qui gagnent 1 mile par dollar dépensé (en supposant qu’aucune prime ne soit attribuée à une catégorie telle que la réservation auprès de la compagnie aérienne) pourraient vous obtenir un billet aller-retour en classe autocar deux fois vers l’Europe, un billet de première classe vers l’Europe ou un billet aller. billet en classe affaires pour l'Asie, qui coûte 6 900 USD sur JAL:

Dans ce scénario, vos 100 000 miles AA valent près de sept fois la valeur de vos points Capital One! Pour utiliser le même vol avec Capital One, vous devez disposer de 690 000 points ou dépenser 345 000 USD!

Et voici un autre exemple. Supposons que vous souhaitiez faire un vol Emirates en première classe de Los Angeles à Dubaï:

Ce billet coûte 25 000 USD! Vous pouvez également échanger 90 000 milles Alaska Air contre un vol. Mais si vous voulez échanger des points Capital One, vous avez besoin de 2,5 millions de points!

«D'accord, mais si je reçois une carte American Airlines, Starwood ou United, je ne gagne qu'un point par dollar. Capital One m'en donne deux!

C'est vrai, mais si vous dépensez 50 000 USD sur votre carte AA, ces 50 000 points peuvent être échangés contre un vol aller-simple en classe affaires à destination du Japon, d'une valeur de plusieurs milliers de dollars! Si vous dépensez la même chose sur Capital One, cela vaut 1 000 USD. Les points Capital One ont peu de valeur.

De plus, certaines cartes offrent des bonus de grande qualité, tels que plusieurs points pour les voyages, les achats, la nourriture, l'essence et les courses, de sorte que ce n'est pas toujours un pour un. Capital One est toujours le même: deux milles par dollar dépensé.

En outre, de nombreuses autres cartes de crédit comportent des avantages qui en valent également la peine: valises enregistrées, embarquement prioritaire, accès au salon, accès Internet dans les hôtels, etc. Capital One ne vous donne rien. De plus, il existe des dizaines d'autres cartes n'offrant aucun frais de transaction à l'étranger.

La valeur de rachat de Capital One en fait une carte horrible pour un pirate informatique.

Capital One est essentiellement une carte de remboursement de 2% (50 000 USD = 100 000 points = 1 000 USD = 2% de 50 000 USD), mais il existe de bien meilleures cartes. La carte Double Cash de Citi vous offre un remboursement de 2% sans frais annuels et les récompenses peuvent être utilisées pour tout achat, pas seulement pour voyager. L'American Express Blue Preferred vous offre 6% de remise en argent dans les supermarchés, 3% dans les stations-service et les grands magasins et 1% partout ailleurs. Vous pouvez donc gagner plus de 2% en cas de consommation importante dans les épiceries et les magasins.

Si vous ne souhaitez pas être lié à une seule compagnie aérienne, les cartes de crédit flexibles comme la Chase Sapphire Preferred, la Citi Premier ou la American Express Gold peuvent offrir beaucoup plus de valeur que Capital One.

La carte Capital One convient aux consommateurs à faibles dépenses, à ceux qui achètent les billets les moins chers absolus ou pour éliminer de votre facture mensuelle les frais autres que ceux des compagnies aériennes ou des hôtels (bien que j'aime beaucoup mieux le Barclaycard Arrival Plus!). Mais si vous vous souciez même à distance de gagner des points et des miles pour un voyage gratuit pour des vols en première classe ou d'avoir des avantages quand vous voyagez, ce n'est PAS une carte que vous devriez obtenir.

Remarque: Ces publications font référence à la Venture Card, qui vient avec des frais annuels de 59 USD. Le VentureOne ne comporte pas de frais annuels, mais ne rapporte que 1,25 miles par dollar dépensé, ce qui ne fait que l’empirer! Ne l'utilisez certainement pas!

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